Säule 3a: Bank oder Versicherung?

Die steuerbegünstigte Säule 3a kann bei einer Bank oder einer Versicherung geführt werden. Beide Wege haben Vor- und Nachteile.

3a bei der Bank

• Maximale Flexibilität – Einzahlungen jederzeit aussetzbar.
• Wahl zwischen Zinskonto und Wertschriftenlösung.
• Keine eingebaute Versicherungsleistung bei Tod oder Invalidität.

3a bei der Versicherung

• Eingebauter Versicherungsschutz (Prämienbefreiung, Todesfallkapital).
• Verbindliche Sparvorgabe – kann disziplinierend wirken.
• Weniger flexibel bei Lebensveränderungen; Auflösung in den ersten Jahren oft mit Verlust.

Empfehlung

Für die meisten unter 40 ohne grosse Familie ist die Bank-3a flexibler und günstiger. Versicherungslösungen lohnen sich vor allem, wenn ein konkreter Absicherungsbedarf besteht (junge Familie, Hypothek). Wir vergleichen beide Wege für Ihre Situation.